ดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์: รู้หรือไม่! รีไฟแนนซ์บ้าน ประหยัดดอกเบี้ยยังไง

[siritidaphon]

ดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์: รู้หรือไม่! รีไฟแนนซ์บ้าน ประหยัดดอกเบี้ยยังไง

หากไม่ รีไฟแนนซ์บ้าน รู้หรือไม่! ว่าการซื้อบ้าน 1 หลัง ตลอดระยะเวลาผ่อนชำระ เราต้องเสียดอกเบี้ยเท่าไหร่ รวมๆ แล้วเราต้องจ่ายเงินค่าบ้านหลังนี้เป็นราคาเท่าไหร่ วันนี้...เราจะพามาคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน หากไม่ทำการ รีไฟแนนซ์บ้าน เลยแบบคร่าวๆ และจะพามาดูว่าเทคนิคยอดนิยมอย่าง การ รีไฟแนนซ์บ้าน จะช่วยให้ประหยัดดอกเบี้ยได้อย่างไร

ซื้อบ้าน 1 หลังราคาเท่าไหร่ ถ้าไม่รีไฟแนนซ์
ในการซื้อบ้าน 1 หลัง นอกจากจะเลือกทำเล และแบบบ้านที่ถูกใจผู้อยู่อาศัยแล้ว เรื่องราคาก็ควรอยู่ในงบประมาณที่เราสามารถบริหารจัดการได้ด้วยนะคะ แต่…เราเคยคิดกันหรือไม่ว่าราคาบ้านที่เราเลือกซื้อนั้น เมื่อรวมดอกเบี้ยตลอดระยะเวลาผ่อนชำระแล้ว จะบวกราคาเพิ่มเป็นเท่าไหร่กัน วันนี้เราจะพามาคำนวณคร่าวๆ โดยใช้แอปพลิเคชันกันค่ะ

ตัวอย่างการคำนวณ สมมติเราเลือกซื้อบ้านราคา 5 ล้านบาท ระยะเวลาผ่อนชำระ 30 ปี อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อเฉลี่ยตลอดอายุสัญญาเท่ากับ 5.04% ต่อปี โดยที่เราจะไม่ทำการรีไฟแนนซ์เลยตลอดอายุสัญญา เพราะไม่ชอบความยุ่งยาก ไม่อยากวุ่นวายต้องเตรียมเอกสารใดๆ แล้วเมื่อผ่อนหมด ราคารวมของบ้านหลังนี้จะเป็นเท่าไหร่ไปดูกัน
 
                            ข้อมูลสินเชื่อ                           ผลลัพท์
                               วงเงินกู้                           5,000,000 บาท
ยอดผ่อนชำระต่อเดือน      26,963.45 บาท
ระยะเวลากู้ยืม          30 ปี      จำนวนงวดที่ต้องชำระ   360 งวด
อัตราดอกเบี้ย          5.04% ต่อปี   ดอกเบี้ยทั้งหมด   4,706,804.37 บาท
ความถี่ในการชำระเงิน   รายเดือน   ชำระคืนทั้งหมด   9,706,804.37 บาท
คำนวณโดยใช้แอปพลิเคชัน Loan calc
 
จากตารางคำนวณข้างต้น ราคาบ้านตอนซื้อ 5 ล้านบาท เมื่อผ่อนครบจบตามสัญญาต้องเสียดอกเบี้ย 4,706,840.37 บาท รวมราคาบ้านหลังนี้เท่ากับ 9,706,840.37 บาท เห็นแบบนี้แล้วใครที่เป็นหนี้บ้านอยู่ลองมองเทคนิค รีไฟแนนซ์บ้าน ให้เป็นอีกหนึ่งตัวช่วยประหยัดดอกเบี้ยกันนะคะ
 
หรือดูเพิ่มเติม ประสบการณ์การรีไฟแนนซ์บ้าน : ข้อควรระวัง และบทเรียนที่ได้เรียนรู้
รีไฟแนนซ์บ้าน ประหยัดดอกเบี้ยยังไง
ส่วนใหญ่สินเชื่อบ้านจะมีโปรโมชันดอกเบี้ยต่ำ หรือดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรก หลังจากนั้นจะปรับเป็นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว โดยอ้างอิงตาม อัตราดอกเบี้ย MLR หรือ MRR ซึ่งดอกเบี้ยก็จะดีดตัวสูงขึ้น ทำให้จากยอดเงินที่ต้องผ่อนชำระต่อเดือน ตัดเงินต้นได้น้อยลง ดังนั้นการหาตัวช่วยที่จะทำให้สามารถประหยัดดอกเบี้ยได้ ก็จะทำให้เราสามารถผ่อนชำระหนี้หมดได้เร็วยิ่งขึ้นค่ะ แล้วการรีไฟแนนซ์บ้าน ช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้ยังไง ตามไปดู!!
 

 
1. อัตราดอกเบี้ยลดลง : วัตถุประสงค์ของการรีไฟแนนซ์คือการหาอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงจากเดิม เพื่อช่วยลดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายในอนาคต

2. ปรับเปลี่ยนระยะเวลาผ่อนชำระ : นอกจากดอกเบี้ยจะต่ำลงจากเดิมแล้ว การรีไฟแนนซ์ ยังช่วยให้ผู้ขอสินเชื่อสามารถปรับระยะเวลาผ่อน ให้สั้นลง เช่น จาก 30 ปี ลดลงเหลือเพียง 20 ปี เป็นต้น ซึ่งจะทำให้ดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายลดลงด้วย แต่ทั้งนี้ อาจต้องพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระต่อเดือนของเราประกอบด้วย เพราะยอดชำระต่อเดือนอาจจะเพิ่มขึ้น

3. เปลี่ยนจากอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัวเป็นอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ : หากสินเชื่อบ้านเดิมพ้นระยะเวลาโปรโมชันดอกเบี้ยต่ำ และปรับเป็นอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัวแล้ว การรีไฟแนนซ์บ้าน เพื่อหาโปรโมชันดอกเบี้ยต่ำ หรือดอกเบี้ยคงที่รอบใหม่ ก็จะช่วยให้เราสามารถประหยัดดอกเบี้ยได้
สินเชื่อบ้านเป็นสินเชื่อที่คิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ยิ่งเงินต้นลดลงมากเท่าไหร่ ดอกเบี้ยก็จะยิ่งลดลงมากขึ้น ดังนั้นวิธีที่จะทำให้ตัดเงินต้นได้เยอะขึ้นนอกจากการจ่ายโปะเงินต้นแล้ว คือเราต้องหาโปรโมชันสินเชื่อที่ดอกเบี้ยต่ำ เพื่อจะทำให้เราจ่ายดอกเบี้ยในแต่ละเดือนน้อยลง และในยอดผ่อนชำระต่อเดือนจะได้ตัดเป็นเงินต้นเยอะขึ้น